2023年9月的最后一周，一大早就冲上了微博热搜，微信朋友圈更被各地供楼族疯狂刷屏。——一批6、5字头站岗的买房人，存量房利率将全面下调！
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，自9月25日起，银行将开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。
截至目前，包括6家国有银行、9家股份制银行以及5家城商行在内的20家国内系统重要性银行，均已官宣存量首套住房贷款利率的调整细则！
在2019年10月7日（含）前购房并贷款的，其房贷利率重新定价规则是从“LPR+高基点”调整为“LPR+0基点”，即相应期限LPR利率。按照现在的规则，其利率可以为“LPR+0基点”，即最低可调整为4.20%+0%=4.2%。
在2019年10月8日至2022年5月14日（含）之间购房并贷款的，其房贷利率重新定价规则是从“LPR+高基点”调整为“LPR+0基点”，即相应期限LPR利率。按照现在的规则，其利率最低可以达到4.2%+0%=4.2%。
在2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）之间购房并贷款的，其利率重新定价规则为从“LPR+高基点”调整为“LPR-20个基点”。按照现在的规则，其利率最低可以达到4.2%-0.2%=4.0%。
1、全国平均调整幅度约80个基点
对于大家最关心的调整幅度，目前来看，各家银行调整规则基本一致。存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。
全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可每年为借款人节约利息支出超5000元。
但存量房贷的调整幅度，主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。
调整范围为8月31日（含）前，已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。总体来看，调整分为两类情形：首套房和二套转首套。
2、银行自动调整
对于首套房贷利率调整的客户，将不需要自己的任何操作，银行将主动批量调整！
据了解，现在已经有多家银行在手机银行上线了“存量房贷利率调整”服务，同时也为客户提供配套查询服务，简化办理流程。
以建行为例，9月25日该行将按照前期公告的规则对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整，调整后的利率当日立即生效，调整成功后将通过短信告知。（统一批量调整的条件为：1.贷款发放时是首套住房贷款；2.以LPR为定价基准的浮动利率贷款；3.当前连续拖欠天数小于等于90天；4.当前贷款执行LPR加减点水平符合该行公告调整要求）
当日8:00起，贷款人可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能查询利率调整结果。
3、需自行申请调整
如果是固定利率和基准定价的客户，需要和银行主动申请转换。比如，工行只需在手机银行APP上进入“存量房贷利率调整”，便可一步到位申请。
再比如，建行可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能，按照相关操作也可便捷转换。
中国工商银行APP查询方式↓↓
中国建设银行APP查询方式↓↓
中国农业银行APP查询方式↓↓
中国银行APP查询方式↓↓
还有“二套转首套”的客户，其房贷利率也可以开始申请调整了。
收到申请后，银行将对调整申请逐笔进行人工审核，于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。
可以说，存量房利率的下降这不光对已购房的业主是实打实的让利，更是给予考虑购房的业主吃了一颗定心丸——近期不用再担心利率下调。
2023年9月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
值得注意的是，自6月份LPR降息10个基点以来，房贷利率参考的5年期以上LPR已连续3个月未做调整。
可以说，今年年内LPR进一步下调的空间已不大。这意味着首套商业性个人住宅贷款利率下限继续为4.00%，二套房贷利率下限为4.40%。
不过平心而论，当下的房贷利率的确是近年来的低位水平，再加上首付比例降低及限购政策的大宽松，对于想要改善的客户而言，现在的确很适合下手。
